歡迎有任何貸款的問題來幫你解

最近很多朋友都在問我指數房貸的問題

覺得我理財方面很厲害指數房貸我一定也很懂

所以今天特地來寫一篇關於指數房貸的文章

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市場近期動盪激烈，傳出不少民眾打算賣屋變現，以補足其他市場的缺口，其實多家銀行都有推出理財型房貸，利率最低1.98%起，實現民眾對不動產變動產的需求。

根據內政部營建署公布「104年度第1季房價負擔能力指標統計成果」，房價所得比為8.46倍，其中臺北市房價所得比更高達16.16倍。

也就是，若要在台北市購屋需要16年不吃不喝才買得起，然而，許多人為了擺脫房貸沉重壓力，大多急著繳房貸，讓資金長期卡在房貸上、周轉不靈光，反而成為屋奴。

理專建議，可將房貸已償還的本金，轉化為可再次活用的理財額指數房貸度，滿足臨時資金需求，還能利用融資、借貸、質押等槓桿，達成資產成長指數房貸的目標。

為提供民眾靈活資金運用，不少銀行都推出理財型房貸，貸款成數最高為房屋鑑價金額的8成，利息採以天數計息，不動用則不計息。

若以年利率3.95%、動用10萬元、期間10天計算，所需支付的利息約108元。

中國信託房貸利率最低1.90%起，房貸理財專案最低貸款年利率1.98%起、繳息不還本寬限期最長3年；台北富邦銀行房貸利率最低2%起，理財型房貸利利率最低2.20%。

房貸龍頭土地銀行不管是房貸還是理財型房貸專案，利率均2.22%起；台灣銀行房貸利率最低2.05%起，理財型房貸利率最低3.094%起；第一銀行房貸利率最低2.04%，理財型房貸利率最低2.56%起。

同時也要提醒消費者，貸款的成本除了每個月要繳的本金和利息之外，手續費和其他雜項費用也是考慮的因素。

理專表示，很多消費者只注意比較銀行間利率零點幾的差別，其實貸款的申請過程中所隱藏的手續費、代償費、帳管費等附加費用，對貸款成本的影響也非常大。

以貸款300萬元計算，銀行若加收5000元的附加費用，等於第一年利率多了0.167%。8月指數房貸最後一個交易日，大陸央行再次開展SLO（短期流動性調節工具）操作，向銀行體系注入1400億元短期流動性，期限6天，加權平均中標利率2.35%。當天銀行間貨幣市場短端資金價格雖仍繼續小幅上指數房貸漲，但資金供需總體均衡，資金面實現平穩跨月。8月26日-31日的6天內，大陸央行進行了三次S指數房貸LO操作，合計投放流動性3400億元。市場人士表示，短期資金價格反彈主要緣自假期等時點因素，預計假期過後降准實施，資金利率將逐漸回落。進一步看，央行維持流動性平穩充裕、引導貨幣市場利率下行的意圖明確，資金面重回中性偏鬆格局是大概率事件。 　短端利率小幅上行 　經過“雙降”之後的連續兩個交易日下探之後，28日以來，銀行間主流短端資金利率連續兩個交易日小幅反彈，但無礙貨幣市場平穩度過月末敏感時點。 　8月31日，在銀行間質押式回購市場上，存款類機構隔夜回購加權平均利率小幅上升至1.78%；7天回購加權平均利率小幅上升至2.42%，升幅為5BP；14天回購加權利率上升至2.97%，升幅為2BP；21天品種下降至2.98%，降幅為22BP；1個月品種下降至3.03%，降幅為1BP。從成交情況看，隔夜品種仍居成交首位，但成交量較上週五下降逾2000億元，7天品種的交易量則大增1000多億元，14天品種成交量萎縮約五成，21天及以上品種成交寥寥。 　上週二晚間央行宣佈降息降准之後，貨幣市場主流資金利率上週三、上週四連續兩日下跌，7天回購加權利率上週四跌至2.32%，創6月下旬以來新低。市場人士表示，近兩個交易日的資金價格反彈，主要緣自月末和假期因素的短期擾動，資金需求也主要集中在7天以內的短端品種。同時，本週二將有2900億元SLO和逆回購到期，部分機構在31日早盤持一定的謹慎觀望態度，融出意願相對較低，使得資金融入相應有一定難度，但在央行當日再次開展SLO操作之後，午後機構融出明顯增多，融資需求紛紛得到滿足。 　總體來看，貨幣市場資金面在8月最後一個交易日先緊後鬆、總體均衡，平穩度過月末敏感時點。 　 在經濟增長存在下行壓力、全球金融市場出現較大波動、大陸銀行間貨幣市場流動性邊際趨緊的背景下，上周以來大陸央行推出包括降息降准在內的一系列寬鬆舉措。 　對於銀行體系而言，降准帶來的長期限、低成本流動性，對於穩定中長期資金面預期、降低貨幣市場利率最為有效。不過，由於本次降准實際生效日是在9月6日，因此大陸央行上周以來多次投放短期流動性，對維護降准生效日前的資金面穩定起到了很好的保障作用。其中，除了在例行公開市場逆回購之外，SLO操作的罕見密集使用，成為體現央行貨幣調控靈活性的一大亮點。 　8月26日—31日的6天內，央行進行了三次SLO操作。前兩次分別為：26日1400億元，期限6天，中標利率2.30%；28日600億元，期限7天，中標利率2.35%。SLO是央行在2013年創設的一種創新型流動性調節工具，近年多次在銀行體系流動性出現波動時使用，但在如此短的時間內三次動用，還是其面世以來的首次。 　據Wind統計，9月1日將有1500億元公開市場逆回購和1400億元SLO到期。市場人士表示，考慮到當前資金面總體穩定，且月末時點已平穩度過，在8月31日進行1400億元SLO之後，預計央行9月1日將繼續滾動續作公開市場逆回購，以平抑降准生效前的資金面波動，因此資金利率在假期前兩個交易日繼續上漲的空間有限。假期過後，隨著降准帶來約6500億元的資金釋放，銀行間市場流動性將得到顯著改善。多家主流分析機構表示，鑒於央行維持流動性平穩充裕、引導貨幣市場利率下行的意圖明確，未來資金面重回中性偏松格局、貨幣市場利率低位企穩將是大概率事件。配合金管會今年初打造「數位金融環境計畫」所開放各項業務，銀行開辦多項線上申辦業務，以台北富邦銀行來說，就推出線上申請信用卡、貸款、線上約定轉入帳號、信用卡分期、認識客戶作業(KYC)、客戶風險承受度測驗、同意共同行銷約定、同意信託業務推介、結清銷戶及受理客戶傳真指示扣款無須取得扣款指示正本等10項線上金融服務。
北富銀指出，各項線上業務開辦後，大幅提高客戶便利性，尤其在線上首次認識客戶作業(KYC)與客戶風險承受度測驗開辦後，客戶使用意願提高，目前線上承作比例佔整體7成以上。
此外，北富邦銀說，線上同意信用卡分期付款，目前每月也有超過3000戶申請，客戶接受度相當高。另外，針對既有存款戶，可直接於線上進行約定轉入帳號與結清銷戶作業，更能有效節省客戶和銀行雙方的時間和成本。
同時，最新增加的業務包括線上申請貸款及信用卡，在信貸業務，北富銀表示，既有信用卡、存款或貸款客戶，透過身分認證，即可24小時隨時隨地透過信貸線上申請平台提出申請。客戶於平台可進行貸款試算，輕鬆預知貸款條件，並可上傳身分證及薪資、收入等文件，線上填妥申請書並備齊所需文件後最快一天核貸，資金快速到位。
在房貸業務，北富銀全新推出「房屋貸款線上增貸服務」，為房貸客戶量身訂做可增貸額度及利率，只要是收到台北富邦銀行邀請函的既有房貸客戶，透過身分認證，即可隨時隨地、24小時於房貸線上申請平台提出申請，且不需檢附文件即可完成，讓房貸申辦不再有時限。
在申請信用卡方面，北富銀也提到，存戶、網路銀行客戶、卡友舊戶及信用卡網路會員，都可於線上申辦平台申辦信用卡。北富銀表示，未來仍將配合金管會政策開放進程，持續升級Bank3.0，提供生活化金融服務網絡，全面打造「數位金融環境計畫」以完善服務客戶。